Conoce tu tolerancia al riesgo

Conoce tu tolerancia al riesgo

Administración de Riesgos y Seguros Finanzas Personales General

Autora: Michelle Guerrero

Invertir puede ser una montaña rusa de emociones. Muchos inversores no se dan cuenta de la aversión que tienen al riesgo hasta que llega una recesión del mercado. Ahí es cuando la tentación de tomar medidas correctivas es más fuerte, pero también es el momento más inoportuno para hacer esos cambios. Una recuperación, por otro lado, es el momento adecuado para hacer ajustes.

¿Cómo te sientes durante una recesión y recuperación del mercado?

Ver caer el valor de tu cartera nunca es fácil. Las acciones están diseñadas para lograr objetivos financieros a largo plazo, lo que significa que debes planear mantener las inversiones durante 10 años o más. Inevitablemente vendrán altibajos, pero tienes el tiempo de tu lado.

Si todavía estás en camino de alcanzar tus objetivos, debes permanecer igualmente firme en tu estrategia cuando llegue la próxima recesión.

Brent Schutte, estratega jefe de inversiones de Northwestern Mutual, indica que “Necesitarás sobrellevar las caídas del mercado de valores. Los rendimientos de las acciones son más altos a largo plazo porque son volátiles, pero no todos pueden soportar poseerlos durante las recesiones. Aquellos que entran en pánico y venden pasan sus ganancias futuras a aquellos que no lo hacen”.

La volatilidad extrema del mercado es a menudo el dolor cada vez mayor que se experimenta justo antes de obtener mayores rendimientos. Los inversores que venden acciones y se mantienen al margen durante los períodos de pánico pagan un alto costo de oportunidad por los fuertes rendimientos futuros del mercado de valores. El pesimismo extremo tiende a preceder a los resultados del mercado de valores extremadamente positivos.

Sin embargo, si sientes que tus objetivos están en grave peligro porque necesitarás tu dinero en menos de 10 años, este es el momento de revisar tu estrategia de manera proactiva. Si es probable que te sientas tentado a presionar el botón de venta de manera reactiva cuando el mercado vuelva a caer, los momentos de recuperación del mercado te brindan una oportunidad para ajustar el nivel de riesgo de tu cartera.

Tu exposición al riesgo es impulsada principalmente por la asignación de activos o la combinación de acciones, bonos y equivalentes de efectivo en tus cuentas. Una cartera con un 90% de acciones y un 10% de bonos, por ejemplo, se considera mucho más riesgosa que una cartera con un 10% de acciones y un 90% de bonos.

Te recomendamos calcular tu tolerancia al riesgo y hacer ajustes ahora en lugar de esperar hasta la próxima recesión para cambiar tu asignación.

Aprovechando al máximo una recuperación

Los mercados suben y bajan. Eso significa que hay muchas segundas oportunidades para aquellos que siguen siendo pacientes. Si los episodios de recesión te hacen sentir demasiado incómodo, un profesional financiero puede ayudarte a determinar un nivel de riesgo apropiado para tu edad y tus objetivos de inversión.

Recuerda, siempre es más fácil tomar acciones cuando el mercado está en calma que durante una tormenta.

Fuente: Northwestern Mutual

Hacer ejercicio es el mejor ahorro y seguro

Hacer ejercicio es el mejor ahorro y seguro

Administración de Riesgos y Seguros General

Autora: Lourdes Hernández

Seamos honestos, hablar de seguros y preexistencias es poco atractivo. Por eso te invitamos a tomarte un descanso y reflexionar sobre:

¿Cuánto cuesta un par de zapatos de deporte?

¿Cuánto cuesta la inscripción a un gimnasio vía zoom?

¿Puedo pagar estos dos rubros?

Seguro que puedes pagar alrededor de $100 por las dos cosas, y seguir pagando $30 mensuales al gimnasio.

¿Sabías que una persona con diabetes gasta $25 000 al año en medicinas y tratamiento médico?

Y que la hipertensión, la hipoglicemia, la obesidad, cuestan $5000 al año.

Estas enfermedades se pueden prevenir con deporte diario.

Volvamos a los seguros. Si tienes estas enfermedades u otras similares, el costo del seguro sube pues tienes “preexistencias”.

Los exámenes e indicadores no mienten, y si la persona es sedentaria, sigue subiendo el costo del seguro. ¿Por qué? Porque saben que tu fisiología va “para atrás” y que pronto generará alertas médicas.

La balanza está definitivamente del lado del deporte.

¿Por qué una gran mayoría de personas no hace deporte? ¿Cómo salir del montón?

  1. Está en los genes la flojera: nuestros ancestros se tomaban largos descansos en épocas en que no tenían que cazar, buscar alimento o viajar. Por eso es natural ser físicamente flojos. Por instinto, tendemos a ahorrar energía.
  2. Es incómodo: hacer ejercicio produce sudor, dolor, a veces frío o exceso de calor, entonces es una incomodidad tras de otra.
  3. Final feliz: después de todo esfuerzo, hay un premio: nuevas experiencias y amigos, feromonas que nos alegran, sueño reparador, mejor peso y musculatura.
  4. Crea una tendencia: si nadie en casa o entre los amigos hace ejercicio, es dificil que alguien se sienta motivado a hacerlo. En cambio, si hay una corriente de moverse y desde pequeños los hijos están expuestos a la actividad fìsica, es seguro que la adoptarán con naturalidad. Siembra hoy la semilla del deporte en casa. Asume el dolor, la pereza, el sudor, y sal por la puerta cada día a mover tu cuerpo.
  5. Disfruta del proceso: hay que recordar que este es un proceso lento, que necesita voluntad y dedicación diaria, y que la recompensa no está al final de la carrera, del mes, del año, sino cada día, durante y al terminar el ejercicio.

Volviendo a los seguros y al ahorro, cuida tu salud fìsica y verás resultados positivos en tu salud y en tus finanzas.

Fuente: Dr. David Lieberman, Harvard

Recomendaciones y errores al contratar un seguro

Recomendaciones y errores al contratar un seguro

Administración de Riesgos y Seguros General

Las personas que adquieren un seguro suelen cometer 3 errores típicos. Muchas veces al comprar un seguro no se informan lo suficiente acerca de los beneficios y cobertura de este. Para prevenir un riesgo, el seguro es tu mejor opción, con el cual podrás proteger tu estabilidad económica y patrimonio.

Recomendaciones para adquirir su seguro

Analizar la cobertura

Conocer el riesgo que el seguro va a cubrir. Asimismo, debes comprender cuáles son las causas de la amenaza, los eventos no deseados y los daños que el siniestro puede ocasionar. También es importante que conozcas cuáles son las acciones que se van a dar en el caso de que ocurra el siniestro.

Cuantificar el riesgo

Debes saber cuál es el monto que vas a asegurar, la prima del seguro y la obligación del asegurador, si se va a encargar del valor total o una parte del siniestro. Identificar las coberturas que conlleva la contratación del seguro, de esta forma conocerás aquellos eventos que cubre la póliza y cuáles no.

Errores al comprar un seguro

Solo analizar el precio

Tan solo tomar en cuenta el precio del seguro, y no analizar a detalle que es lo que va a cubrir. Para esto debes ver tus necesidades reales y optar por el mejor seguro que se adapte a tus necesidades.

Contratar el mismo seguro que tus conocidos

Tal vez tus conocidos han adquirido un seguro y te han recomendado; sin embargo, debes tomar en cuenta que tus necesidades y bienes no son los mismos que tus conocidos, por lo que el seguro que ellos han adquirido puede no funcionarte. Debes informarte bien acerca de los seguros que ofrece el mercado y ver cuál es el que mejor se adapta a tu situación.

No entender que está contratando

Debes conversa con el asegurador para que entiendas a profundidad los términos del contrato. No olvides que debes tener cuidado con los bienes asegurados; sin embargo, si llegase a ocurrir el siniestro ten en cuenta que una parte de la pérdida, en este caso el deducible deberá asumir la persona asegurada.

Fuente: Finanzas Personales

5 principios de administración de riesgos que debes conocer

5 principios de administración de riesgos que debes conocer

Administración de Riesgos y Seguros General Planificación y Presupuesto

Vivimos en un mundo de incertidumbres donde la mayoría del tiempo no conocemos el riesgo al que estamos expuestos diariamente. El riesgo es una parte de tu vida y no reconocerlo es tan peligroso como no saber sobre él.

Evita que tú y tu familia pasen algún tipo de contratiempo que comprometa el porvenir con estos cinco principios de administración de riesgos:

 

Principio 1:    Chequea tu situación financiera

Realiza una revisión crítica del presupuesto familiar o personal para determinar tu salud financiera. Ponle especial atención a tus gastos “imprevistos” o no planificados, si estos han venido aumentando continuamente durante los últimos meses es un síntoma de falta de planificación financiera.

 

Principio 2:    Convierte tus debilidades en objetivos

Si luego de revisar tú salud financiera detectas que gran parte de los gastos que tienes mes a mes son para el ocio, la diversión o en el pago de deudas, establece un plan de acción para controlar de mejor manera estos rubros que generalmente suelen ser la principal fuente de estancamiento financiero para las familias.

El plan que diseñes debe ser realista y establecer objetivos claros sobre los rubros que más incomodan tu salud financiera.

 

Principio 3:    Identifica los riesgos a los que podrías estar expuesto

Una vez que estableciste tus objetivos, ahora debes pensar en qué tipo de eventos podrían impedir lograr esos objetivos, es decir, identifica qué clase de riesgos debes enfrentar cada día, mientras manejas el auto, cruzas la calle, viajas, en el trabajo o incluso en tu hogar.

Un riesgo no necesariamente es algo que amenaza tu vida sino algo que pone en peligro tu estabilidad financiera. Si tu objetivo es reducir gastos, ¿que podría pasar para impedir lograr tu objetivo?, ¿un accidente?, ¿una enfermedad?, etc.

Una vez que tengas el panorama claro sobre qué tipos de riesgos enfrentas cada día, encontrar una solución es relativamente más fácil.

 

Principio 4:    Clasifica los riesgos

Tendrás que clasificar tus riesgos considerando si puedes controlarlos o no y la probabilidad de ocurrencia.

La idea ahora es identificar cuáles riesgos son manejables y cuáles riesgos no, para evaluar si es posible predecir su ocurrencia. ¿Para qué? Para poder mitigarlos. Para ello, tienes que entender la naturaleza de tus riesgos.

 

Principio 5:    Toma acciones y mitiga tus riesgos

Una vez que has identificado los riesgos que enfrentas, puedes dar pasos para prevenirlos o evitarlos. Algunas acciones pueden ser: aumentar las medidas de seguridad para tu casa, contratar un seguro contra todo riesgo, etc.

Existen muchos tipos de seguros como: seguros de automotores, seguros de vida, seguros de discapacidad, seguros a la propiedad de inmuebles, seguros para negocios, entre otros.

Recuerda que si existe un alto riesgo de que algo te ocurra, es mejor transferir el riesgo a una compañía de seguros. En nuestro medio existe una amplia y variada oferta sobre productos de seguros, consulta y evalúa la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

 

Adaptado de: http://www.financialplanninginfoguide.com/bases-para-administracion-de-riesgos.html

Qué criterios debe tener tu próximo seguro de vida

Qué criterios debe tener tu próximo seguro de vida

Administración de Riesgos y Seguros General Planificación y Presupuesto

Cuando eliges un seguro de vida hay varios factores que son muy importantes a considerar:

 

1. Suma asegurada

Es la cantidad de dinero que recibirá tu familia si llegas a faltar. Al establecer este monto en tu seguro toma en cuenta las siguientes variables:

 

  •  Número de personas que dependen de ti y sus edades.
  • ¿A cuánto ascienden los gastos de tu casa cada mes?
  • ¿Cuál es el monto de los gastos de educación?

 

Con esto tendrás un panorama de los gastos reales y futuros de tu familia, y podrás asegurarte por una cantidad que garantice que el nivel de vida de tu familia no se verá afectado tras tu ausencia.

 

[ctt tweet=”La suma asegurada de tu seguro de vida debe garantizar el nivel de vida de tu familia tras tu ausencia” coverup=”dcfye”]

 

2. Prima

Es el precio de tu seguro. No siempre el seguro que cuesta menos es el mejor, verifica las condiciones y los beneficios adicionales que ofrece cada institución. El valor de la prima depende algunos criterios como: Suma asegurada, Edad, Sexo, Actividad Laboral, Salud y otras coberturas adicionales contratadas.

 

3. Coberturas

La cobertura se refiere al riesgo por el cual te protege la póliza contratada, así como sus limitaciones y exclusiones. Los riesgos más comunes son: muerte, invalidez, entre otros. Sin dejar de lado los elementos anteriores, es importante tomar consideraciones sobre las condiciones de vida que proyectas tener dado que esto también va a influenciar sobre los montos, primas y coberturas.  Las condiciones de vida que se pueden presentar son:

 

  •  Soltero independiente.- Puede ser que nadie dependa económicamente de ti o puede ser que sí, por ejemplo tus padres. Analiza cómo les afectaría tu fallecimiento o invalidez. Pregúntate: ¿Alguien más podría hacerse cargo de ellos, financieramente hablando?
  • Casado.- Tu pareja y tú viven solos. Las dos situaciones que pueden presentarse es que tu conyugue sea tu dependiente, o ambos contribuyan a los gastos del hogar. Pregúntate: ¿Si tú faltaras o tuvieras que dejar de laborar, tu pareja podría enfrentarse a los gastos del hogar?
  • Familia con hijos recién nacidos.- Ya sea que tu hogar sea de un solo ingreso o dos, tus hijos dependen de tí económicamente. Las necesidades básicas de tu familia son: casa, alimentación y salud. Tal vez te convendría ampliar la suma asegurada o bien contratar una póliza conyugal. Para este caso considera la posibilidad de mantener el seguro hasta que el menor de tus hijos por lo menos cumpla 25 años ya que se considera que a esta edad es un ser independiente.
  • Familia con hijos que estudian.- La educación es uno de los patrimonios más importantes que puedes dejarle a tus hijos. Pregúntate: ¿Podrían concluir sus estudios si les faltaras o tuvieras un accidente que te dejara incapacitado?, verifica que opciones tienes para garantizar sus estudios.
  • Familia con hijos jóvenes.- Puede ser que tus hijos continúen en casa y contribuyan al gasto familiar o bien se hayan marchado y sean independientes. En este caso, tu único dependiente podría ser tu cónyuge. Ajusta las coberturas y la suma asegurada a fin de no estar sobreasegurado.
  • Retirados.- Inicias tu retiro laboral, por lo que dependes económicamente de los recursos que hayas acumulado para tu pensión. Recuerda que si alguno de tus beneficiarios ha fallecido, deberás modificarlo para evitar problemas futuros.

 

Lo más importante es recordar que tus necesidades irán cambiando a lo largo de tu vida. Para cada etapa de vida, recuerda analizar tus coberturas y hacer ajustes!

El seguro de vida, un mecanismo de prevención

El seguro de vida, un mecanismo de prevención

Administración de Riesgos y Seguros General

Generalmente los seres humanos no tienen por costumbre prevenir con respecto a diversos factores de riesgos que pueden acortar tu vida.

El Seguro de Vida es un instrumento que puede implementarse para poder atenuar estos factores que conllevan en la mayoría de casos incertidumbre sobre tu futuro financiero.

A continuación te explicamos los componentes de un seguro de vida:

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