5 prácticas para ahorrar todos los meses

5 prácticas para ahorrar todos los meses

Por Freddy Cordero Ahorro General

Existen “mitos cotidianos” que escuchamos cada día y en muchas ocasiones se posicionan en nuestra mente haciendo que suenen como realidades. En el campo del ahorro escuchamos frases como:

 

“si no me endeudo, no hago nada”

“no puedo ahorrar porque gano poco”

“este mes no ahorro pero el próximo si”

“la vida es corta para no disfrutar de mi dinero”.

 

El mejor aumento de sueldo que podemos darnos es optimizar, reducir los gastos y empezar a ahorrar. Cambiemos los mitos por los buenos hábitos. Aprende con los 10 mandamientos del ahorro. [Artículo]

 

A continuación te presentamos 5 prácticas para ahorrar todos los meses:

 

1.- Establece un Plan de control de gastos: ¿Son tus gastos mayores que tus ingresos?

Para generar un excedente y destinarlo al ahorro implementa un plan para controlar los gastos.  Aprende como con el registro de gastos: como entra y sale el dinero en tu hogar. [Artículo]

 

[ctt tweet=”¿Son tus gastos mayores que tus ingresos? Establece un plan de control de gastos” coverup=”T7eab”]

 

2.- Compara precios y busca ofertas: no necesitas recorrer múltiples lugares, esto generaría gasto adicional en lugar de ahorro. Pregúntales a tus amigos y familiares ¿dónde realizan sus compras? y compara precios con ellos.

 

3.- Evita las compras por impulso: cuando compramos algo, queremos convencernos con la repetida frase “me lo merezco y para algo trabajo”, una cosa es merecer algo y otra es si lo necesitamos. Recuerda satisfacer primero tus necesidades y luego tus deseos. El consumo emocional o por impulso, es el peor enemigo de las finanzas sanas. Aprende  como identificando necesidades versus deseos. [Artículo]

 

4.- Compras online: no se puede negar que online encontramos grandes descuentos gracias a la reducción de costos para las tiendas; sin embargo aun cuando es tentadora una oferta, no significa que lo necesitamos ahora. Además no siempre es seguro, te recomendamos cómo comprar de forma segura en Internet. [Artículo]

 

5.- Reducir los gastos en casa: el que tengamos servicios públicos costosos, económicos o subsidiados, no es lo más relevante, el ahorro no solo es para favorecer nuestro bolsillo, también debemos contribuir al cuidado del planeta. Podemos consumir menos agua y electricidad. Recuerdan: el que más apaga, menos paga!

 

El ahorro es una decisión importante, pero siempre debes pasar del querer al hacerlo, ¡esperamos que estas prácticas te sirvan!

 

 

Analiza tu situación financiera

Analiza tu situación financiera

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Según tus deseos para el futuro, es indispensable reflexionar sobre tu situación financiera hoy para planificar de la mejor manera los años de jubilación. Prepararte para la jubilación es imaginarte qué tipo de vida deseas!

Vivir en paz con tranquilidad financiera que te permita viajar, disfrutar de tu tiempo y familia. Uno de los primeros elementos claves por analizar es tu nivel de endeudamiento actual frente a tus ingresos.

 

Evalúa tu situación financiera y nivel de endeudamiento con la REGLA 50/40/10

50%

El 50 % (o la mitad) de nuestros ingresos pueden ser destinados a cubrir nuestros gastos regulares, pero sin excederse de ese límite.Los gastos regulares o fijos son por ejemplo: alimentación, vivienda, salud, educación y los gastos de hipoteca, en caso de tener casa propia.

40%

Podemos destinar máximo el 40% (un poco menos de la mitad) de nuestros ingresos a nuestros gastos variables.Todos los gastos en esta categoría son decisiones de consumo, como por ejemplo: restaurantes, ropa, paseos, entretenimiento… OJO: Aquí van todos los gastos en tarjeta de crédito y otras deudas de consumo (menos hipoteca).Esos gastos reflejan el consumidor que eres! 

10%

Debemos destinar MINIMO el 10% de nuestros ingresos a metas financieras (ahorro) o más, cada mes!

 

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Después de realizar el ejercicio, evalúa si tus deudas llevan gran parte de tu ingreso. Es decir, qué porcentaje tienes en la segunda parte? Si estás más arriba de los 40% a lo mejor son las deudas que se están llevando gran parte de tu ingreso.

Si la respuesta es sí, hay que trabajar en bajar el nivel de endeudamiento, a un nivel mas bajo antes de entrar en la etapa de jubilación.

[ctt tweet=”Destina mínimo el 10% de los ingresos mensuales al ahorro o a tus metas financieras.” coverup=”oNM9K”]

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Define tus metas de ahorro

Define tus metas de ahorro

Por Bertha Romero Ahorro General

Los expertos en finanzas personales recomiendan ahorrar mínimo un 10% de los ingresos mensuales del hogar. Para tener éxito en el ahorro es muy importante tener una meta específica en mente.

 

Una meta de ahorro es una decisión personal

Puede variar dependiendo de tus prioridades, edad, situación familiar, entre otras. Por ejemplo, puedes tener una meta de satisfacer tus necesidades básicas; de reducir deudas; de comprar una casa; o pagar los estudios de tus hijo/as.

 

Las metas pueden ser de corto, mediano o largo plazo.

 

Define tus metas de ahorro

Cuando establezcas metas de ahorro, es aconsejable fijar pocas metas y por lo menos una meta que se puede alcanzar rápidamente para mantenerte motivado.

 

Cuando establezcas una meta de ahorro, hay que identificar: ¿Qué quieres lograr?, ¿en qué tiempo? y ¿cuánto tienes que destinar para alcanzar la meta?

 

Por ejemplo, si quieres ahorrar para la entrada de un carro, debes primero responder a las siguientes preguntas:

  • ¿Qué tipo de carro quieres comprar? Por ejemplo, un Chevrolet Aveo
  • ¿Cuánto cuesta? – $15.000
  • ¿En qué tiempo quieres comprar el auto? – 12 meses
  • ¿Tienes algo ahorrado para comprar el auto.          Sí ¿Cuánto? _____
  • Toma en cuenta que tendrás que poner el 25% para la entrada. En este ejemplo, será de $3.750

 

Tu Meta:  

Ahorrar $312,5 de tus ingresos mensuales durante 12 meses para pagar la entrada del carro.

 

Cuando tienes metas específicas de ahorro tendrás más éxito alcanzando lo que te propones!

Para seguir aprendiendo sobre cómo establecer metas te invitamos a aterrizar tus metas con la técnica SMART. ídeo]

 

¿Qué crees que es más importante al momento de tener un meta? El dinero con el que cuentas ese momento o la planeación para llevarla a cabo de forma estructurada. Opina abajo en los comentarios.

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Llegó el momento, a conversar sobre las finanzas del hogar!

Llegó el momento, a conversar sobre las finanzas del hogar!

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

¿Estás listo para conversar sobre las finanzas del hogar con tu pareja? Toma en cuenta las siguientes sugerencias:

 
• Da ejemplos concretos de lo que quieres: En lugar de hablar sobre cosas abstractas (por ejemplo, Estoy preocupado por cuanto tenemos en el banco), sé específico (Me sentiría más seguro si tuviéramos unos $2.000 en un fondo de emergencia).

 

Dile a tu pareja que haga lo mismo.
• Escucha con seriedad: Ten una actitud positiva, recibe las ideas que propone tu pareja. La idea es no juzgar.
• Da un poco y recibe un poco: Comprometerse con sus finanzas es aún mejor si se toma en cuenta tu opinión en algunas áreas. Plantéense una suma de dinero para cada uno que podrán utilizar cada mes sin preguntas. Para gastos de mediano y largo plazo, creen un plan que les guste y que puedan alcanzarlo.
• Intenten con una tercera persona. Si los ánimos cambian en un sentido negativo, podrían pedir la opinión neutral de un tercero. Si la situación es complicada, podría pedir ayuda a un experto en finanzas personales.
• Conversen sobre buenos recuerdos. Su primera cita, qué hicieron, cuánto les costó, quién pagó? Cuánto pagaban por su primer arriendo? Muchas de estas cosas les harán reír y recordar lo que les mantiene juntos.

[ctt tweet=”El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación.” coverup=”dd1mR”]

El dinero no debe ser un tema a evitar en su relación. Recuerden siempre aquellas cosas que les gusta y atrae de cada uno.
Si nunca has tenido una conversación sincera con tu pareja sobre las finanzas del hogar, esperemos que te hayamos convencido de que lo hagan.

Es muy importante conversar con tu pareja sobre dinero, muchos problemas de dinero pueden destruir relaciones.

 

Al hablar abiertamente sobre finanzas y trabajar juntos para resolver cualquier problema y alcanzar sus metas, los dos se sentirán mucho mejor en maneras que no se verán reflejadas en números.
Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

¿Estás preparado/a para un desastre natural?

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Vivimos en un país propenso a los desastres naturales, temblores, erupciones volcánicas, inundaciones, tsunamis, el Fenómeno del Niño, entre otros.
Todos esperamos que estos eventos no sucedan. Pero hasta que llegue el siguiente desastre, es mejor estar preparado ante cualquier eventualidad que lamentarse después. Si no tomas medidas preventivas arriesgas no solo tu vida sino tu patrimonio familiar como tu vivienda, auto y demás pertenencias.
Hay que actuar mediante la preparación y la recuperación.

Preparación financiera ante un desastre

Si vives en una zona de alto riesgo natural, es importante prepararte con:
o Una copia de tus documentos importantes en un lugar seguro. Por ejemplo, tu cédula, pólizas de seguros de vida, salud, etc.
o Plan de reubicación. Si vives en una zona de riesgo como a orillas de un río o áreas con potenciales deslizamientos, debes buscar opciones para reubicarte, como casas de familiares o amigos en zonas seguras.
o Un fondo de emergencia para subsistir y suplir las necesidades básicas en momentos de desastre. Lo más recomendable es tener el equivalente de tres meses de tus ingresos ahorrados en un fondo de emergencia. Si no tienes nada ahorrado aún, no te preocupes tanto por la meta total de ahorro, lo más importante es empezar. Debes destinar mínimo 10% de tus ingresos mensuales al ahorro.
o Seguros. Una póliza de seguro te protege ante poteciales desastres. Es importante tener asegurado tu vivienda, los bienes de tu hogar, tu auto, y tu vida! Además un seguro de salud te apoyará en caso de sufrir problemas de salud después de algún desastre.

Recuperación financiera
Cada persona tiene diferente capacidad para asimilar un golpe emocional o material. Si, lamentablemente ocurre un desastre natural, el desafío está en que puedas adaptarte a la complejidad de las diferentes situaciones. Esto podría implicar cambios difíciles como: tener que dormir en otro lugar, depender de la ayuda de otros y en casos extremos pasar por el duelo de la pérdida de un ser querido. Las recomendaciones para esta situación son:
o Adaptarte a la situación, aunque es sumamente difícil, esto implica tener que modificar tu estándar de vida por un período indeterminado.
o Buscar y aceptar apoyo de tus familiares y ayuda de otros, y si puedes dar ayuda a otras personas.
o Hablar con tus acreedores, y explicarles tu situación actual para ver si es posible reestructurar tus deudas.
o Si cuentas con seguros, utilízalos. Procede según lo estipulado en los seguros, y después define cómo vas a utilizar esos recursos.
o Si tienes ahorros, utilízalos sabiamente. Prioriza cuidadosamente los fondos disponibles y haz un presupuesto de emergencia que se adapte a tu nueva situación.
Recuerda que lo más importante es que prevengas con anticipación y estés preparado si llegase a ocurrir algún desastre natural. Toma medidas ya, y no te confíes que un desastre no ocurrirá.

Escrito por: Bertha Romero
Fuente:
Adaptado de Prevención y Recuperación Financiera ante desastres naturales. http://www.finanzasconproposito.org/index.php/2011-12-31-21-06-36/emergencias-financieras/141-prevencion-y-recuperacion-financiera-ante-desastres-naturales

Finanzas en Pareja: Planifica los temas de conversación

Finanzas en Pareja: Planifica los temas de conversación

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Prepárate para tener una conversación seria sobre las finanzas del hogar con tu pareja siguiendo las siguientes recomendaciones:

  • Agenda una fecha para hablar sobre el tema:    Fijar una fecha para hablar sobre las finanzas del hogar es tan importante como cualquier otra cosa que hacen juntos como pareja.
  • Marca la fecha en tu calendario – con esfero!:   No dejes para otro rato esta conversación. Formalizar este evento muestra tu compromiso para mejorar tu relación frente al dinero como pareja.
  • Escoge un lugar cómodo:    La cocina de tu casa puede ser un buen sitio para tener conversaciones con tu pareja. Sin embargo, considera tener esta conversación en un lugar que los dos disfruten.
  • Evita distracciones:   Pide que alguien cuide a tus hijos, desconecta el teléfono. No dejes espacio para excusas que impidan tener la conversación.
  • Escoge un premio:    El beneficio de hablar sobre asuntos financieros es que te ayudará a sentirte más cómodo, seguro y satisfecho. Escoge un incentivo (entradas al cine o cena en su restaurante favorito), para celebrar que tuvieron esta importante conversación.
  • Repítelo cada tres meses:   Esto te permitirá estar al tanto de cómo marchan las finanzas del hogar y ver cómo están en la consecución de sus objetivos. Planifiquen fechas en los próximos meses de una vez.

 

[ctt tweet=”No olvides que hablar sobre finanzas es un compromiso mutuo. ” coverup=”YDi0c”]

 

Es común que a uno de ustedes le interese más las finanzas del hogar que al otro. Está bien, pero la toma de decisiones sobre el dinero es algo de dos.

Las decisiones que tomas a diario sobre cómo gastas o ahorras serán mucho más fáciles si los dos siguen el mismo plan.

 

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Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate”

 

Manejo de Finanzas en Pareja: Rompe el hielo

Manejo de Finanzas en Pareja: Rompe el hielo

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Finanzas en Pareja: ¿Qué harías si tu pareja se rehusa a sentarse y conversar sobre las finanzas del hogar?

  • Da un giro positivo al tema de administrar el dinero. Pregúntale a tu pareja qué le emocionaría hacer o tener en los próximos años. Tal vez unas vacaciones familiares, pagar por la universidad de sus hijos, o jubilarse antes de lo pensado. Comprométanse a encontrar maneras para que todas estas cosas ocurran.
  • Dile que no esperas que las finanzas del hogar sean perfectas en el corto plazo. El objetivo es ir mejorando con el tiempo. Lo mejor de conversar sobre el dinero con tu pareja con frecuencia es que les dará la oportunidad de practicar conversaciones sobre dinero sin que lo eviten.
  • Pon reglas para la conversación, esto puede sonar un poco formal. Pero, estudios de parejas han demostrado que tener reglas claras ayuda a tener una conversación provechosa sobre el dinero.

 

 

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A continuación te damos unas sugerencias para comenzar. Puedes modificarlas según tu estilo, te recomendamos que las tengas escritas a tu lado como una referencia mientras conversas.

 

  • Acuerden lo que van a tratar. Administrar las finanzas del hogar es un trabajo de dos personas.
  • Acepten responsabilidades iguales para cambiar sus vidas. No pongas todas las decisiones en una sola persona.
  • No jueguen a echarse la culpa. No deben traer al presente problemas financieros del pasado. Cada conversación debe enfocarse en lo que puedes hacer de hoy en adelante para mejorar las finanzas del hogar.
  • Sé honesto y realista sobre tu situación financiera. Aplaudimos aquellas metas ambiciosas, pero trata de ser realista al momento de establecer metas.
  • Respira. Relájate y toma esta conversación como algo que les ayudará a los dos a cumplir sus metas. Tomen un descanso si la conversación se vuelve improductiva o si los ánimos se alteran.

 

Fuente: Traducido y adaptado del artículo “How-to Guide: Manage Money With Your Mate” http://www.fool.com/personal-finance/saving/how-to-guide-manage-money-with-your-mate.aspx

Equipo Editorial Tus Finanzas

¿Qué gastos debes considerar si tienes entre 31 a 45 años?

¿Qué gastos debes considerar si tienes entre 31 a 45 años?

Por Gabriela Morales General Planificación y Presupuesto

Durante todas las etapas de tu vida tendrás diferentes necesidades y prioridades.

Tu vida financiera durante tu tercera y comienzos de tu cuarta década tiene características y necesidades particulares que giran alrededor de tu crecimiento profesional, la formación de una familia, incremento del patrimonio familiar, y la crianza de tus hijos.

A continuación se mencionan algunos hitos para los que tendrás que planificar si tienes entre 31 a 45 años:

Los hijos

Durante la tercera década de vida, puede que estés pensando en tener hijos. En Ecuador, en promedio, una familia tiene 2 hijos. Entonces, tendrás que planificar los gastos tanto para la educación pre-escolar como para la escuela y colegio de tus hijos.

Algunas consideraciones sobre la oferta educativa del país:

  • En el país la oferta educativa es pública y privada.
  • Si eliges la opción pública, tus hijos podrán recibir su educación de manera gratuita, tanto a nivel de guardería como de escuela y colegio.
  • Si decides que tus hijos estudien en una institución privada el rango de precios es bastante amplio y debes prepararte para un gasto fuerte.
  • Si tienes niños de 0-4 años, el costo de una guardería privada va desde los $40 a $500 al mes, generalmente por un período de 10  meses al año.
  • Si tus hijos tienen entre 5 a 17 años deberás pagar por su educación primaria y secundaria, los precios varían desde $50 a $1.500 por mes durante el año lectivo (10 meses).

La compra de una casa

Muchas personas sueñan con tener su casa propia durante esta etapa de vida. Primero evalúa si te conviene comprar una casa pues es una de las decisiones más importantes que tomarás en tu vida.

Lo que debes tomar en cuenta antes de comprar una casa en el país:

  • El precio promedio del m2 de una vivienda se ha incrementado rápidamente en los últimos años.
  • En promedio en las zonas urbanas más grandes del país (Quito, Guayaquil, Cuenca) el m2 está alrededor de los $859, es decir por una vivienda de unos 100 m tendrás que planificar un pago de $85.900 más otros gastos.
  • La forma más común para acceder a la compra de una casa es a través de un crédito de vivienda.
  • Busca la mejor opción de crédito – Hay varios factores a considerar: tasa de interés, valor de entrada y tiempo de aprobación y desembolso.
  • La tasa de interés para un crédito de vivienda varía entre el 8%-11,33% y te prestan a un plazo entre 15 a 25 años.
  • Considera que mensualmente, por varios años, deberás destinar un porcentaje de tus ingresos al pago de la cuota del crédito de vivienda. Y no te olivdes, la cuota del crédito no es el único gasto a considerar, hay otros gastos asociados con la compra de una casa tales como el impuesto predial (fijado por el Municipio de la ciudad donde vives), mantenimiento, seguros y alícuotas.
    • Es aconsejable ahorrar por lo menos el 1% del valor de la vivienda cada año para mantenimiento y reparaciones.
    • Si sacas un crédito de vivienda deberás contratar seguros obligatorios de incendios, asistencia del hogar y desgravamen.
    • Si compras una vivienda en un condominio, edificio o conjunto habrá que pagar alícuotas por seguridad y mantenimiento de áreas de uso común.

 

Planificación para la jubilación

Quizás piensas que la jubilación esté muy lejana, y que tendrás mucho tiempo para ahorrar más adelante. Si comienzas a ahorrar durante tus 30s será posible acumular suficientes ahorros  para tener un nivel de vida similar al actual cuando te jubiles. No dejes para más tarde el ahorro para tu jubilación!

  • Considera que si empiezas a ahorrar $2.000 por año para tu jubilación, asumiendo una tasa de retorno anual de 5%, a los 65 años tendrás ahorrado $180.640, y si comienzas a ahorrar a los 40 años, tu ahorro será de tan solo $95.454.
  • Recuerda el tiempo es oro cuando se trata de los ahorros para la jubilación. Mientras más rápido empieces, más rápido puedes empezar a acumular un ahorro adecuado.
  • La meta mínima es contribuir al menos 10% de tus ingresos al ahorro. Si no lo puedes hacer inicialmente, contribuye con lo que alcances. Luego, incrementa tu contribución.

 

En tus años 30 y 40 pasarás por algunos hitos muy importantes y determinantes para tu vida a futuro,  ¡planifica con sabiduría para alcanzar tus metas financieras!