Cinco cosas que debes saber para tener Bienestar Financiero

Cinco cosas que debes saber para tener Bienestar Financiero

Por Bertha Romero General

No importa tu edad o tu nivel de ingresos, hay un punto en el que todos estamos de acuerdo, existe un vínculo directo entre tus preocupaciones financieras y tu bienestar. Los malos hábitos en el uso del dinero y las malas decisiones financieras que tomas te generan  no solo preocupación, también te generan estrés, bajo rendimiento en tu trabajo, falta de atención y hasta dificultades en tu matrimonio y con tu familia. La ansiedad financiera puede impactar en tu felicidad.

Lo interesante de las finanzas personales es que con un poco de educación la mayoría de problemas se pueden resolver. Por tanto, para mantener a tus finanzas en buen camino, te damos cinco puntos que debes saber para mejorar tu bienestar financiero:

  1. Ten un plan

Tómate un tiempo para mirar a toda tu vida financiera (desde tu primera deuda, tu crédito hipotecario, tus ahorros y tus metas financieras) y arma un plan básico. Una vez que tengas un plan, te será mucho más fácil ver cuánto gastas en las cosas que te gustan e importan, y a la vez protegerte y estar preparado para el futuro.

 

  1. No todas las deudas son iguales

Es importante entender la diferencia entre una deuda buena y una mala. Una buena deuda puede incluir deudas por educación o tu vivienda. Una mala deuda puede incluir una deuda por un auto o en tus tarjetas de crédito. Prioriza el pago de estas deudas, que generalmente, tienen altas tasas de interés.

 

  1. Espera lo inesperado

Una de las partes críticas de tu seguridad financiera es contar con un fondo de emergencias. Separa al menos tres meses de tus ingresos en un fondo, en el caso de que algo inesperado ocurra, tú puedas cubrirlo y no preocuparte por dinero. Comienza por construir un fondo lo más pronto que puedas.

 

  1. Comienza a ahorrar

Mientras más pronto comiences a ahorrar para tu jubilación, podrás tener más dinero para tu retiro. Si pones en una cuenta o póliza de ahorro, tu dinero crecerá debido a que ganarás interés compuesto. Si no comienzas a ahorrar desde ya para tu jubilación, tu retiro será una etapa difícil y pondrás presión financiera sobre tus hijos y futuras generaciones.

 

  1. Protégete

La última forma de alcanzar estabilidad financiera es tener un seguro que te proteja ante los riesgos. Planifica contratar un seguro de salud, de vida y de tus bienes. Esto te permitirá estar tranquilo ante cualquier eventualidad que te suceda a ti o a tu familia.

Finalmente, contar un plan financiero sólido y tener bienestar financiero se trata de balancear varios aspectos de tu vida. Te permite prepararte para el futuro mientras disfrutas de tu vida en el presente. Trabajas y te esfuerzas mucho, por lo que te mereces disfrutar de tu vida hoy, pero también pensar en tu futuro y asegurarte que el dinero no sea lo que interfiere en tus metas, ambiciones y sueños.

Cosas que hacer en diciembre con tus finanzas

Cosas que hacer en diciembre con tus finanzas

Por Bertha Romero General

Llegó la época de fiestas, y si eres como muchas personas debes haber esperado con muchas ansias esta época para compartir con tus amigos y familiares. Pero, a pesar de todas las festividades no puedes olvidarte de tus finanzas personales y seguir rastreando el progreso para cumplir con tus metas del año. Ahora es el momento de revisar los últimos detalles para que este mes contribuya a terminar bien este año.

A continuación algunas cosas que debes hacer en diciembre para terminar bien el año:

  1. Sé estratégico con tus compras de fiestas: Estás a pocos días de las fiestas, y si no has tenido mucho progreso en la compra de tu lista de regalos, no te estreses. Aún puedes adquirir lo planificado y mantenerte dentro de tu presupuesto. Busca aquellas tiendas donde hay descuentos, visita ferias o pon a prueba tu creatividad para hacer regalos a un costo más bajo.
  2. Decide a qué destinarás tu décimo tercer sueldo o bono navideño: Has trabajado muy duro este año y seguro estás esperando recibir este pago extra. Pero, mientras tu instinto te debe decir que lo puedes utilizar en vacaciones o en compras, tómate un tiempo para pensar en otras alternativas en las que puedes dar un buen uso a este dinero. Te recomendamos usar un 10% en lo que tú desees, y distribuir el resto para alcanzar metas financieras específicas como ahorrar para el retiro, pagar deudas o crear un fondo para emergencias.
  3. Tómate tiempo para ti: Generalmente, este es una época en que pensamos en los otros, pero también es importante no olvidarse de uno mismo. Separa un tiempo para mejorar tu bienestar físico y mental en este mes lleno de estrés, esto es bueno para tu salud y tus finanzas. Lo que sea que este tiempo involucre, haz un plan para desenchufarte del caos de las fiestas y recarga tus energías.

 

Cómo involucrar a toda la familia en las finanzas del hogar

Cómo involucrar a toda la familia en las finanzas del hogar

Por Freddy Cordero General
  1. Conozcan el presupuesto mensual del hogar: El primer factor importante para involucrar a tu familia en las finanzas del hogar es conocer el ingreso total del hogar, es decir cuánto dinero tienes disponible cada mes para cubrir todos tus gastos, necesidades, deseos y para el ahorro. Esto dará un límite y permitirá que toda tu familia se enfoque en no gastar más de lo que se gana.
  1. Hagan una lista en conjunto de todos gastos que son parte del presupuesto del hogar: No se olviden de incluir los siguientes gastos:
    1. Vivienda: aquí hay gastos de alquiler, hipoteca, impuestos, seguros, gastos públicos, mantenimiento.
    2. Alimentación: supermercado, mercado, panadería, helados, golosinas.
    3. Transporte: pasajes, gasolina, mantenimiento, llantas, impuestos, seguros, matrículas, crédito vehículo.
    4. Educación: pensiones, matrículas, uniformes, útiles escolares, mesadas, actividades extracurriculares.
    5. Salud: medicinas, seguros, odontólogo, chequeos anuales con médicos.
    6. Vestimenta: ropa, zapatos, accesorios.
    7. Recreación: vacaciones, comidas fuera de casa, cine.
    8. Varios: peluquería, servicio doméstico, lavandería, deportes, regalos, gimnasio.
    9. Deudas: préstamos de consumo, tarjetas de crédito.
    10. Ahorros: fondo de emergencia, ahorro atado a una meta financiera. 
  1. Identifiquen las categorías de sus gastos: Una vez identificados los gastos, divídanlos  de acuerdo a su periodicidad en:
    1. Fijos: se ejecutan mes a mes de forma recurrente, por ejemplo deudas, comida, colegiaturas,
    2. Variables: se ejecutan con cierta periodicidad, sin embargo cambian el monto y a veces son difíciles de proyectar, por ejemplo comida fuera de casa, regalos, etc.
    3. Eventuales: se ejecutan en cierta época del año, por ejemplo vacaciones, matrículas escolares, uniformes, etc.
    4. Emergencia: son gastos que simplemente se presentan en cualquier momento y sin avisar, por ejemplo enfermedad, accidentes, robos, etc.
  1. No se olviden del ahorro: La familia debe tener metas financieras de ahorro que deben ser fijadas en conjunto. El primer gasto del hogar debe ser el ahorro destinado a cumplir con las metas propuestas. La contribución de cada integrante de la familia en reducir gastos y dar un mayor espacio al ahorro, permitirá que las metas se cumplan más rápidamente. De igual forma se debe enfatizar en el ahorro familiar de los recursos como el agua, luz, reciclaje, etc.
  1. Agenden una reunión mensual con todos los miembros del hogar: Reúnanse mensualmente con toda la familia y busquen formas de hacer de este un momento entretenido (por ejemplo, den una recompensa pequeña a sus hijos por participar). No se olviden que lo más importante en las finanzas del hogar es mantener una comunicación abierta dentro de la familia de esta forma todos comprenderán la situación financiera del hogar y trabajarán en conjunto por conseguir sus metas financieras.

 

¿Cómo salir de una crisis en tus finanzas personales?

¿Cómo salir de una crisis en tus finanzas personales?

Por Freddy Cordero General

Nadie está libre de caer en una crisis en el manejo sus finanzas personales. El desconocimiento de cómo manejar el dinero de acuerdo a tu situación financiera, la falta de ahorro y planificación, y un mal maneo de las deudas te puede llevar fácilmente al sobreendeudamiento y a una crisis, que puede parecerte un laberinto sin salida.

Algunas recomendaciones para salir de tu crisis con tus finanzas personales son:

1. Frena el uso de la tarjeta de crédito
El sobreendeudamiento es un hábito (uno muy malo), y cambiarlo requiere de disciplina y paciencia. Al utilizar mal tus tarjetas de crédito, llegando al límite de tus cupos, hacer pagos mínimos o parciales, te llevan a un efecto “bola de Nieve”, es decir acumular deudas que pueden tornarse impagables.
Toma control del crédito de las tarjetas, evita su uso, acostúmbrate a comprar en efectivo y elabora un plan de pagos hasta recuperar el total de tus cupos.

2. Identifica si el gasto es realmente una “necesidad” un deseo o un “lujo”.
Pon los pies sobre la tierra y analiza tus verdaderas necesidades. Distingue entre necesidad, deseo y lujo:
Necesidad: vivienda, comida, transporte, educación, salud, vestimenta.
Deseos: comida fuera de casa, diversión, vacaciones.
Lujo: Ropa de marca o cara, comer en restaurantes, usar taxis muy frecuentemente, visitar lugares fuera de tu presupuesto.

3. Elige la gratificación a largo plazo en vez de la instantánea
La gratificación instantánea se da cuando ves algo que deseas y lo compras de inmediato. Por el contrario, la gratificación a largo plazo se da cuando esperas, guardas el dinero necesario y realizas la compra o el gasto tiempo después y sin afectar tu presupuesto. Es importante aprender a decirte a ti mismo “No”.

4. Poder hacerlo no necesariamente significa que debes hacerlo.
Debes recordar que el hecho de tener algo de dinero ahorrado no significa que tienes que ir a gastarlo todo de inmediato. Tener la capacidad de comprar un nuevo televisor con tus ahorros no significa que debes hacerlo si eso afectará tus finanzas.

5. Cambia tu forma de pensar, así cambiarás tus hábitos
Si alguna vez pensaste: “He trabajado muy duro esta quincena, compraré eso, me lo merezco”, deberás ajustar ese pensar. Muchas deudas se adquieren por la gratificación instantánea y muchas de éstas son lujos que ya te has dado antes. Además, no pienses que las deudas estarán ahí para siempre, si sigues el plan y el presupuesto según lo establecido, verás resultados muy buenos en poco tiempo, pero debes ser paciente.

6. Deja de adquirir más deudas
No importa qué tan grande sean las cifras de los ingresos que percibas, si continúes adquiriendo deudas nunca serás capaz de eliminar la preocupación de vivir de quincena en quincena.

7. Ahorra
No necesitas empezar ahorrando mucho, pero sí necesitas comenzar. Puedes guardar cantidades pequeñas y a medida que vayas ahorrando, verás cómo poco a poco puedes ir guardando más y más dinero. Cambia el hábito de vivir con todo tu salario y toma la decisión de ahorrar.

8. Incluye en tu presupuesto algo de dinero para entretenimiento
Si no te entretienes haciendo otras actividades mientras superas tus problemas económicos, caerás en el estrés de vivir solo para trabajar y pagar deudas. Procura que puedas hacer cosas que te distraigan pero que no salgan de tu presupuesto, aprovecha de actividades sin costo que se realicen en tu ciudad.

Vivir una crisis con tus finanzas personales te desanima, te vuelve menos productivo, hace que te sientas con menos libertad y el estrés puede conllevar a problemas de salud. Analiza cuál es tu situación financiera, pon en práctica estos consejos para mejorar el manejo de tus finanzas y verás cómo con esfuerzo y paciencia tu situación mejorará. Ánimo.

Proyecta el manejo de tus finanzas para el año que viene

Proyecta el manejo de tus finanzas para el año que viene

Por Tus Finanzas General Planificación y Presupuesto

Autor: Nicolás Gavilanes

Es muy frecuente que a pocos días de terminar el año, nos ponemos a pensar en lo que esperamos del año que viene. Mientras que el conteo regresivo se va haciendo más corto, al mismo tiempo se van acercando nuevos retos y oportunidades relacionadas con las finanzas personales. Para tener una proyección del manejo de tus finanzas el próximo año, debes considerar los siguientes aspectos:

proyecta

Revisa Tus Ingresos

Al echar un vistazo a tus ingresos procura sumar los ingresos de todas las personas que se encuentran económicamente activas en tu casa, de esta forma podrás contar con un mejor panorama de inicio para proyectar tus finanzas en el año.

Revisa Tus Gastos

No olvides incluir en esta lista los gastos eventuales o que periódicamente realizas como suscripciones, membrecías y pagos programados de otros servicios. Además es importante que registres también una cantidad razonable para gastos imprevistos, para tener un colchón por si suceden eventos que no planificaste.

Controla Tus Deudas

Es recomendable que inicies el año sin deudas pero, es común que inicies el año con deudas del periodo de Navidad y fin de año o puede ser también que tengas deudas que aún no has liquidado. Es importante que destines un porcentaje de los ingresos para el pago de las deudas, para esto realiza un registro de tus deudas vigentes de tarjetas de crédito,  créditos comerciales, créditos hipotecarios, crédito automotriz y préstamos con amigos o familiares, de esta forma puedes formular un plan para bajar el nivel de deudas y tener una idea de tu capacidad de endeudamiento para eventos futuros.

Establece Metas Financieras

Para establecer tus metas financieras es necesario realizar una diferenciación entre necesidades y deseo. El proceso de fijar metas incluye transformar tus necesidades en metas, de esta forma tendrás un punto de guía para comenzar con expectativas el nuevo año. Utiliza la técnica SMART para plantear tus metas financieras del próximo año, mira cómo en el siguiente video: https://www.youtube.com/watch?v=bRol7QW_dX0

Planifica Tu Inversión

Finalmente es importante tomar en cuenta que en el mercado existen diferentes productos de ahorro que pueden mejorar la rentabilidad de tu dinero ahorrado. Ten en cuenta que al inicio de un nuevo año las empresas y entidades financieras suelen lanzar al mercado nuevos productos para incentivar la inversión y puedes elegir  el que más te sea conveniente.

Considera cada uno de estos puntos, y comienza a proyectar cómo manejarás tu dinero el año que viene. Mientras más pronto empieces, será más fácil alcanzar tus metas en el año.

 

Evalúa tu situación financiera este fin de año

Evalúa tu situación financiera este fin de año

Por Tus Finanzas General

Autor: Francisco Velasco

El fin de año se acerca, y tú, ¿ya evaluaste tu situación financiera del año que está por acabarse?

Hay varios parámetros que te ayudarán a analizar tu situación financiera e identificar en qué has mejorado y qué puedes hacer para mejorar tus finanzas personales:

  • Evalúa tu patrimonio neto: Es un indicador de la situación financiera de una persona ya que te permite identificar los problemas financieros que pueden surgir en el futuro, lo puedes calcular al restar todas tus deudas de la suma de tus activos (bienes, ahorros, inversiones). El patrimonio neto ayuda a monitorear los ingresos y pago de deudas. Por ejemplo, si tus ingresos no han incrementado en este año, pero tu manejo de deudas ha mejorado y las mismas han disminuido, tu patrimonio neto debe incrementar con respecto al año pasado. El patrimonio neto te permite saber si estás ahorrando o manejado tu dinero dentro de tus posibilidades. Sin embargo, si tu patrimonio neto ha disminuido, no siempre es malo, ya que puede ser que haya disminuido porque decidiste invertir en tu educación, o empezar un negocio en este año.
  • Evalúa tu nivel de endeudamiento y cuánto has ahorrado durante este año: estos indicadores son guías para conocer cómo has manejado tu dinero en este año. Si tu nivel de deudas no ha sobrepasado el 40% de tus ingresos del hogar y si has logrado ahorrar al menos el 10% de tus ingresos en el año, estás en buen camino y has dado un bueno manejo de tu dinero. No olvides que tu ahorro debe estar atado a tus metas financieras, y esto depende de las diferentes etapas de vida. Por ejemplo, un joven adulto se puede enfocar en el ahorro para pagar la educación mientras que un adulto debe considerar en el ahorro para la jubilación. Analiza si tus ahorros te permitieron conseguir tus metas financieras en el año.
  • Evalúa tus metas financieras del año: analiza qué metas conseguiste y cuáles quedaron pendientes. Los diferentes eventos y situaciones en la vida de una persona pueden hacer que las finanzas personales cambien y que no puedas conseguir tus metas cuando tenías planificado. Adapta tus metas financieras a estos cambios y a tu estilo de vida actual, esto es algo importante ya que el desequilibrio entre la realidad y las metas puede afectar gravemente tus finanzas.
  • Evalúa tus gastos: uno de los indicadores más importantes para saber la situación de tus finanzas es saber si estás gastando más de lo que ganas. Muchas personas se preocupan por sus finanzas personales y tienen la intención de mejorar, sin embargo, no logran controlar de una manera eficiente sus gastos. El saber a dónde destinaste tu dinero en el año que finaliza, es un aspecto crucial en el análisis de tu situación financiera. Has una lista de tu flujo de efectivo, e identifica cuáles fueron tus principales gastos. Pon especial atención a tus gastos que no fueron planificados, ya que si estos han venido aumentando durante los últimos meses es un síntoma de falta de planificación financiera, por lo que para el próximo año será muy importante que te plantees como meta crear un fondo para imprevistos.

No te desanimes si tu evaluación no fue cómo esperabas, aprende de tus errores y comienza el próximo año con el propósito de mejorar el manejo de tus finanzas personales.

 

Evalúa tu 2015 y proyecta el 2016

Evalúa tu 2015 y proyecta el 2016

Por Freddy Cordero General Planificación y Presupuesto

 

El fin de año suele ser una época importante para evaluar tu desempeño en cada una de las áreas de tu vida. Tu situación financiera debe ser uno de los aspectos a evaluar para que puedas aprender de tus aciertos y errores y así tener un mejor manejo de tu dinero en el año que viene. Al analizar tus finanzas personales no olvides de evaluar los siguientes puntos:

  •  Presupuesto: debes analizar cuánto dinero recibiste y cuánto gastaste durante el 2015, lo cual te da tres posibles situaciones: gastaste lo mismo que ganaste, gastaste más de lo que ganaste, o gastaste menos y generaste un ahorro.
  • Estilo de vida: tus ingresos deben permitirte cubrir primordialmente las necesidades y luego los deseos. ¿Cómo te fue este año?
  • Ahorro: el ahorro es una de las áreas claves en nuestras finanzas porque te ayuda a cumplir metas y disminuir los riesgos. Mira si ahorraste por lo menos el 10% de tus ingresos mensuales.
  • Nivel de endeudamiento: es muy importante conocer el porcentaje de tu endeudamiento. La forma de hacerlo es dividiendo el total de deudas para el total de tus ingresos mensuales (preocúpate si es mayor al 40%). La calidad de la deuda también es muy importante, evalúa cómo está constituida, cuánto en  crédito de consumo, en inversión o en emergencias.
  • Riesgos: examina los activos que posees, la edad de los miembros de tu familia y sus diferentes actividades, educativas o laborales. Analiza si los miembros de tu familia están cubiertos de riesgos con un seguro. Adicionalmente, considera crear un fondo de ahorro para emergencias.

Proyecta el 2016 con metas financieras en mente. Las metas financieras tienen un tiempo para alcanzarlas; sin embargo en las condiciones actuales de nuestra economía, debemos planearlas y monitorearlas cuidadosamente, en especial aquellas de corto plazo. Para determinar tus metas sigue los siguientes pasos:

  • Añade visión a tus metas (hacia dónde van)
    • Elabora tu lista de metas a corto (próximos 12 meses), mediano (1 a 3 años) y largo plazo 3 a 5 años) a partir de hoy.
    • Para saber si son realistas, aplica la Técnica SMART, deben ser específicas, medibles, accionables, realistas y realizables en un tiempo determinado.
    • Escribe tus metas y compártelas con alguien cercano a ti.
    • Detalla tus metas realistas en el siguiente cuadro para darles seguimiento una por una.

MetaMonto necesarioMeta de ahorro mensualFecha para alcanzar la metaOpciones adicionales de financiamientoPlan de acción
Corto Plazo (1 año)
Mediano Plazo ( 1 a 3 años)
Largo Plazo (3 a 5 años)

  • Traza un mapa de cumplimiento de las metas a corto plazo: El mapa de cumplimiento es como la “bitácora del plan”. Cada vez que cumplas una de tus metas de corto plazo, anótalo como un triunfo, y enfócate en cumplir  la siguiente meta dentro de tu plan financiero. Te recomendamos hacerlo en tu agenda o diario personal. Es importante mencionar que cuando cumples las metas de corto plazo, las mismas te preparan para el camino del éxito hacia las de mediano y largo plazo.
  • Sé consistente: La clave del plan financiero está en la consistencia de tu presupuesto mensual, comprometiendo el dinero necesario para alcanzar tu meta. Una vez que se cumple una meta, el dinero que utilizaste para esta meta úsalo para cumplir la siguiente meta, esto te permitirá alcanzarlas todas en menor tiempo como un efecto bola de nieve.

Evalúa como te fue en el año que está por terminar, aprende de las buenas decisiones que tomaste pero también de los errores que pudiste haber cometido. Empieza el próximo año con un plan financiero en mente, toma decisiones responsables y verás cómo empiezas a cosechar los logros de darle un buen manejo a tu dinero.

 

Test para conocer cómo manejaste tus finanzas durante este año

Test para conocer cómo manejaste tus finanzas durante este año

Por Tus Finanzas General

Autor: Nicolás Gavilanes

¿Has notado como frecuentemente nos hacemos una revisión de nuestro estado de salud, pero nunca de nuestras finanzas? Justamente por esto, es necesario hacer un análisis financiero por lo menos una vez al año.

Es bastante común en la actualidad que en el momento en el que se presenta un problema de salud o cuando el auto comienza a fallar, es cuando buscamos tener una solución, de la misma manera eso ocurre con las finanzas personales. Esperamos que ocurran eventos inesperados como el vencimiento de pago de una deuda o una crisis económica y ahí es cuando nos preocupamos por saber cómo vamos a salir del problema.

Si estás interesado en saber cómo manejaste tus finanzas en este año, hemos preparado un test que te ayudará a conocer cómo manejas tu dinero y cómo deberías manejarlo en el siguiente año.

 

  • ¿Cuáles son tus principales razones para ahorrar?
    1. Para alcanzar objetivos y estar prevenido
    2. Para comprar lo que quiero
    3. Para poder salir con amigos

 

  • ¿Conoces cuál es tu capacidad de pago?
    1. Sí
    2. No
    3. No sé

 

  • ¿Siempre consideras tus gastos e ingresos antes de realizar una compra grande?
    1. Sí
    2. No
    3. No sé

 

  • Consideras que endeudarse es…
    1. Malo si sobrepasa tu capacidad de pago
    2. A veces necesario
    3. Malo, pero aun así he enfrentado deudas fuertes

 

  • ¿Un plan de gastos puede ser de ayuda para alcanzar tus metas financieras?
    1. Sí
    2. No
    3. No sé

 

  • ¿Realizas un chequeo de tus cuentas cada mes?
    1. Sí
    2. No
    3. No sé

 

  • En tus hábitos de ahorro está…
    1. El ahorrar una porción de tus ingresos
    2. El ahorrar cuando me sobra dinero
    3. Nunca ahorrar

 

  • ¿Tienes una cuenta de ahorro en un banco o una institución financiera?
    1. Sí
    2. No
    3. No sé

 

  • ¿Cuál es la clave para manejar una tarjeta de crédito?
    1. No pagar intereses
    2. Pagar el total
    3. No exceder la línea de crédito

 

  • ¿Estás considerando ahorrar mes a mes para tu jubilación?
    1. Sí
    2. No
    3. No sé

 

Ahora, después de haber respondido las preguntas, te indicaremos la situación del manejo de tus finanzas personales.

 

Mayoría de 1: Tienes buenos conocimientos acerca del manejo de las finanzas personales, seguramente te permitirán tomar buenas decisiones y aprovechar mucho mejor tu dinero. Te interesa tu futuro y el manejo de tus recursos, por ello te has informado de los instrumentos financieros que puedes sacarles provecho y lograr una mejor seguridad financiera a futuro.

 

Mayoría de 2: Puede ser posible que el conocimiento que tienes acerca del manejo de tus finanzas lo has aprendido con base de malas experiencias y de no ser así puedes notar que aún hay temas que puedes mejorar para tener una mejor estabilidad financiera a futuro. Existe mucha información a tu alcance que te puede ayudar a tomar decisiones en cuanto al manejo de tu dinero y podrás aprender a administrarlo de una manera más eficiente.

 

Mayoría de 3: Parece ser que no tienes muchos conocimientos sobre el manejo de tus finanzas personales. Sin importar si tus recursos son limitados o no, es importante que puedas establecer metas financieras para ver como cada vez que ganas dinero te acercas a tus metas y cómo cada vez que lo gastas tienes una brecha más larga. Te recomendamos que te informes más sobre el manejo de tu dinero y las diferentes herramientas financieras que puedes utilizar sin poner en peligro tus finanzas. Visita www.tusfinanzas.ec

 

 

 

Ideas creativas para minimizar los gastos de fiestas de fin de año

Ideas creativas para minimizar los gastos de fiestas de fin de año

Por Tus Finanzas Ahorro General

Autor: Nicolás Gavilanes

Al llegar las fiestas de fin de año es posible que te sientas estresado por las compras y los regalos que quieres dar, y a esto se suma el análisis que debes hacer a tus finanzas para ver cuánto dinero tienes para gastar. Como hay varios gastos durante las fiestas, muchas veces están fuera de tu presupuesto! Sin embargo, no siempre se necesita gastar excesivas cantidades de dinero para tener unas bonitas fiestas de fin de año, lo único que necesitas es analizar bien tu situación y ser creativo para minimizar los gastos.

A continuación te damos varios consejos para reducir tus gastos y ser creativo en estas fiestas:

  • Crea un Micro Presupuesto: Es importante que puedas definir un presupuesto para este tiempo de festividades. Puedes incluir la compra de reglaos a tus familiares o personas cercanas que tu consideres y destinar una cantidad máxima de dinero para sus regalos. Se recomienda no gastar más del 1.5% de los ingresos familiares del año en las épocas de fiestas.
  • Compra Antes: No es bueno esperar hasta el último minuto para realizar tus compras porque podrías terminar comprando a un precio mayor  o comprando cosas que no habías planeado. Realizar las compras antes de lo programado resulta mejor porque puedes comparar precios con más calma, de esta forma puedas elegir lo mejor, especialmente cuando estás pensando en comprar cosas grandes como electrodomésticos o aparatos electrónicos.
  • Sé Creativo: Un regalo hecho por ti puede ser algo mucho más valioso que el producto más caro que existe en el mercado. Piensa en lo que esa persona desea o necesita y sorpréndela con una manualidad explotando todos tus talentos. Por ejemplo: Hornea un pastel con bonitos diseños hechos a mano, una bonita tarjeta con fotos del recuerdo o su postre favorito, la lista puede ser interminable y no representará un gran gasto.
  • Compra en Línea: Las compras en internet son muy frecuentes en esta época del año y muy utilizadas por la facilidad de compra que tienen. Cuando compres en línea tienes la ventaja de hacer comparaciones en productos de toda variedad y escoger el mejor sin necesidad de salir de la comodidad de tu hogar porque pueden llevártelo hasta la puerta de tu domicilio. Además en esta época del año las compras por internet suelen tener ofertas como envíos gratuitos o descuentos en mercadería.
  • Paga con Tarjeta de Crédito: Al pagar con tarjeta de crédito siempre asegúrate de contar con los fondos suficientes para que puedas pagar cuando te llegue el estado de cuenta. Es recomendable que puedas diferir tus consumos de manera que puedas pagarlos máximo en 3 meses. Recuerda que después tendrás otros gastos y debes estar preparado. También recuerda usar las tarjetas que en las que puedes acumular beneficios como la millas aéreas.
  • Realiza Actividades sin Costo: Puedes realizar actividades que no impliquen poner en riesgo tu presupuesto para este tiempo de fiestas. Anualmente en la ciudad se llevan a cabo actividades comunitarias como ferias o eventos gratuitos a los que podrías asistir y disfrutar de un bonito tiempo con tu familia o amigos. Otras de las actividades más frecuentes y que no representan un gasto fuerte son las cenas o almuerzos familiares donde puedes disfrutar de una deliciosa comida hecha en casa acompañada de algunos juegos que acompañen la noche.

Es importante que puedas estar bien preparado para las fiestas y que no pongas en riesgo tus finanzas. Ten control de tus gastos y sé creativo para minimizar el impacto en tu bolsillo.

¡No improvises tus finanzas en Diciembre!

¡No improvises tus finanzas en Diciembre!

Por Freddy Cordero Ahorro Planificación y Presupuesto

Diciembre es el mes más esperado por todos, desde los niños hasta los adultos mayores. Estas son épocas que simbolizan paz, unión familiar, oportunidades para compartir tiempo y recursos. Sin embargo, ten cuidado que estas fiestas traigan sorpresas en tus finanzas y después del gusto venga el susto.

A continuación te damos algunos tres consejos prácticos para prepararnos de buena forma para Diciembre.

1. Planifica: ¡la planificación evita la improvisación! Mientras más pronto tomes control del dinero, mejores decisiones puedes tomar y disfrutar de la libertad financiera.

  • Toma en cuenta tus ingresos: recuerdan que en este mes a parte de tu sueldo mensual, muchos reciben el décimo tercer sueldo, el cual está compuesto por tu remuneración básica + horas extras + comisiones + otros ingresos permanentes comprendidos entre el 1 de diciembre del año anterior al 30 de noviembre de este año.

Si no trabajaste todo este periodo completo, recibirás el proporcional.

No se realiza ninguna deducción por concepto de IESS, ni Impuesto a la Renta y es pagadero hasta el 24 de diciembre.

  • Toma en cuenta tus gastos: por un lado tienes tus gastos del presupuesto mensual y por otro debes hacer un presupuesto que incluya todos los compromisos y regalos en los que vas a gastar dinero extra en diciembre. Por ejemplo: fiestas de Quito, la cena navideña, el amigo secreto, regalos para la familia, amigos, etc.

Recuerda que son varias festividades en el mes de diciembre, así que debes hacer un presupuesto para cada celebración.

2. Divide: el ingreso extra debe ser usado de forma inteligente, a continuación te sugerimos las siguientes opciones:

  • Una parte para consumo: todos los gastos de tu lista que elaboraste en el punto anterior va a ser cubierta en esta categoría.
  • Reducir o eliminar deudas: es importante decidir cuáles deudas vas a reducir o eliminar para que no sigan afectando a tu presupuesto mensual.
  • Ahorro: en esta categoría te sugerimos ahorrar mínimo el 10% de tus ingresos extras, si decides incrementar el porcentaje, puedes hacerlo pero con una meta en mente.  Por ejemplo futuras vacaciones, entradas a clases, pago del predio urbano, inicial del fondo de ahorro para emergencias, etc.

3. Disfruta: si haces bien la tarea de los puntos 1 y 2, entonces llegará el mes de enero y junto con él no existirá el famoso Chuchaqui Financiero, más bien la sensación de empezar un nuevo año lleno de metas y oportunidades para avanzar a paso firme en tus  finanzas personales.

Pon en práctica estos consejos útiles en tus finanzas personales y cierra el año de la mejor forma.