Autora: Michelle Guerrero

Es una campaña anual enfocada en concientizar a niños y jóvenes acerca de las finanzas, para que desde pequeños aprendan y conozcan cómo manejar sus finanzas adecuadamente, y a medida que vayan creciendo puedan adquirir nuevos conocimientos y aprendan a tomar decisiones financieras sólidas.

La educación financiera debe comenzar desde una temprana edad en el hogar, donde los padres deben conversar con sus hijos acerca del dinero para que cuenten con un bienestar financiero sólido en su futuro.

La campaña toma lugar en marzo de cada año, esta vez del 22 al 28 de marzo. Y es organizada por la Red Internacional de Educación Financiera de la OCDE (OCDE/INFE).

El lema de Global Money Week 2021 es “Cuida de ti, cuida de tu dinero”, cuyo objetivo principal es ayudar a que los niños tengan una educación financiera de calidad, permitiéndoles tomar decisiones financieras en su día a día y para su futuro.

Entre algunos de los temas que se van a tratar son: administrar el dinero de manera prudente, ahorro en cada etapa de tu vida y para emergencias, ganar dinero por sí mismos, entre otros.

Les invitamos a revisar los diferentes artículos, herramientas y contenidos relacionados al tema, en nuestra página web www.tusfinanzas.ec y redes sociales, Facebook y Twitter. Pueden descargar estos contenidos, y usar esta información como una ayuda para educar financieramente a sus hijos.

También pueden seguir los hashtags:

#SemanaGlobalDinero2021

#cuidatudinero

#cuidadeticuidatudinero

#AprendeAhorraGana

#GlobalMoneyWeek2021

Hay muchas cosas que se deben preparar para el día en que tus hijos dejen el nido. Como padre, quieres asegurarte de que tienen las herramientas adecuadas para tomar las mejores decisiones por sí mismos. Entre lo que les has enseñado con tu ejemplo, y lo que han aprendido en la escuela y de sus compañeros, deberían estar preparados para enfrentarse al mundo real.

Sin embargo, existe un tema que a menudo no se enseña en las escuelas ni se discute mucho en los círculos sociales: cómo preparar a tus hijos para la independencia financiera. Por suerte, hay habilidades que puedes enseñarles para que estén preparados cuando tengan que administrar sus finanzas personales. A continuación, te indicamos cómo puedes prepararlos para la independencia financiera:

Acostúmbrales a manejar un presupuesto

Es una buena idea enseñar a tus hijos a controlar lo que entra y sale de sus cuentas bancarias o de su bolsillo. Pero, no todo el mundo es lo suficientemente detallista como para llevar un control de cada transacción. Por eso, puede ser más fácil enseñarles unas cuantas reglas generales para que las sigan:

• Una forma fácil de manejar el presupuesto es no gastar más del 50% de su sueldo en gastos fijos de cada mes, como el alquiler, los servicios públicos, la comida y otros gastos necesarios.
• A continuación, destina un 10% de lo ganado al ahorro.
• El 40% final es para lo que quieras, es decir gastos de estilo de vida.

Aunque sólo se trata de pautas, conocerlas puede ayudar a tus hijos a generar buenos hábitos financieros con el dinero que tienen.

Ayúdales a crear fondos de ahorro

Es importante que tus hijos sepan que deben empezar a ahorrar algo para la jubilación. Pero, también es bueno hablar de algunas cosas sencillas que pueden hacer para asegurarse de estar en una buena posición financiera. Algunos ejemplos:

• Construye un fondo para emergencias. Es una buena idea reservar entre tres y seis meses de gastos. Es un dinero que pueden utilizar para cualquier eventualidad: una enfermedad, un accidente o si pierden su trabajo. Se recomienda que dediquen una parte de sus ahorros cada mes para crear un fondo de emergencia.
• Jubilación. Cuando se es joven y se empieza, la jubilación parece muy lejana. Pero cuanto antes empiecen a ahorrar tus hijos, más tiempo tendrán para que su dinero crezca. A medida que vayan ganando más dinero, deberán ir aumentando sus aportes al fondo.

Enséñales que no todas las deudas son iguales

Si tus hijos son como muchos de los adultos jóvenes de hoy en día, es muy probable que tengan deudas por estudios y que ya manejen tarjetas de crédito. Es importante ayudarles a entender la diferencia entre una deuda buena y una mala, y cómo utilizar la deuda en su beneficio, no en su perjuicio.

La deuda mala suele ser una deuda de alto interés que aporta poco valor a largo plazo, como una deuda por vacaciones o por una fiesta. La deuda buena suele tener tasas de interés más bajas y normalmente ayuda a pagar algo que proporcionará un valor continuo. Una hipoteca, por ejemplo, puede ayudarte a comprar una casa que probablemente se revalorizará con el tiempo. Los préstamos estudiantiles te ayudan a obtener una educación, lo que puede aumentar tu potencial de ingresos de por vida.

Enséñales la importancia del buen manejo del crédito

Además de ayudar a tus hijos a obtener su primera tarjeta de crédito y de transmitirles buenos hábitos, como el pago íntegro de los saldos cada mes, es bueno que les enseñes sobre su historial crediticio y su score. Indícales que si tienen una buena puntuación, tendrán más probabilidades de acceder a mejores condiciones de financiamiento y el crédito será una herramienta para alcanzar muchas de sus metas financieras.

Apóyales para que se independicen financieramente

Tu trabajo es proteger a tus hijos y cuidarlos, por lo que puede ser tentador apoyarlos económicamente cuando te pidan ayuda, u ofrecerles dinero para cosas como la compra de muebles nuevos, para pagar más rápido sus préstamos estudiantiles o pagar el alquiler de un apartamento.

Si estás en condiciones de ayudar a tus hijos y quieres hacerlo, es una excelente opción. Pero asegúrate de tener un plan de transición para que sean responsables de sus propias finanzas. Y, si ayudar a tus hijos va a poner en riesgo tu propio futuro económico, quizá debas pensar dos veces antes de ofrecerte a ayudar. Recuerda que cuanto menos te pidan apoyo financiero, mejor aprenderán a gestionar sus propias finanzas.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Lourdes Hernández

La adolescencia puede ser difícil en varios aspectos y quizás por eso, muchos jóvenes no invierten tiempo ni le dan importancia al buen manejo del dinero. Sin embargo, ese es el momento, si no antes, de impulsar su independencia financiera:

1. Darles responsabilidad financiera
2. Ofrecer el mejor ejemplo
3. Ayudarles a administrar su primer ingreso

Darles responsabilidad financiera

El dinero tiene un límite, como todo en esta vida. Para aprender esta regla de oro, es importante dar a los hijos e hijas la libertad de manejar su propio presupuesto. Entonces aprenderán que solo pueden comprar lo que pueden pagar. Y la consecuencia lógica: evitarán a toda costa los gastos no planificados.

La mitad de los-las jóvenes de 15 a 17 años que reciben dinero según su necesidad, hacen seguimiento de ese ingreso y su gasto. En cambio, dos tercios de los que reciben una cantidad regular son conscientes de la entrada y salida de sus ingresos.

Por lo tanto, no importa la cantidad de dinero que les des, sino la regularidad en la entrega, y la responsabilidad de pagar ellos mismos alguna cosa que necesitan o quieren.

Además, el pago de tareas especiales en casa, les preparará para su futuro trabajo. Una mamá de hijos chicos, Sabrina, propone tareas opcionales en casa con un precio. Cuando las realizan, se evalúa el trabajo y se paga mediante transferencia a su cuenta de ahorros.

Aunque se vuelva “plata de bolsillo”, es su primera experiencia con el dinero.

Conversar sobre dinero es importante. Enséñales cómo manejas tu propio presupuesto y si son mayores, dales dinero para hacer las compras o ciertos pagos de la casa. Luego mantén un espacio de reflexión: qué sentiste, qué te pareció difícil, qué aprendiste. Comentar qué sentirían si la cantidad de dinero y de pagos fuera mayor.

Ofrecer el mejor ejemplo

Los hijos seguimos a los padres. Si eres de esas personas que ahorras para comprar algo, tus hijos te observarán y harán lo mismo.

Por otro lado, si eres de esas personas gastadoras, sé sincero y comenta tu hábito con tus hijos.

Según Valeria Arellano, experta financiera mexicana, en las casas se habla del dinero cuando es un problema, cuando hay crisis. El tema financiero debe hablarse como se habla de los valores. Hablar sanamente de esto, no como un control, sometimiento, vulnerabilidad, sino simplemente como un tema humano.

Ayudarles a administrar su primer ingreso

La meta de todo padre o madre de familia es que sus hijos vuelen por sí solos, entonces cuando consiguen un trabajo -a tiempo parcial, por ejemplo- dan un paso que marcará su camino hacia la independencia financiera.

Es la oportunidad para conversar sobre la responsabilidad laboral, el ingreso mensual, el presupuesto y el ahorro. Entonces se habla de metas, de un fondo para emergencias, de ahorro automático para no tener la tentación de gastar y cumplir sueños.

Fuente: www.moneyadviceservice.org.uk

Autora: Lourdes Hernández

En febrero es momento de revisar tus propósitos y metas del 2021… ¿Los estás cumpliendo? O tal vez te propusiste no volver a proponerte nada en año nuevo.

No es mala idea.

Pero, sin metas y sueños, no se avanza.

El RETO RESOLUCIÓN se llama así porque hay una gran diferencia entre tener metas y tomar la resolución.

La resolución es una firme decisión de hacer algo. Por eso dices ‘está resuelto’ cuando lo lograste.

La meta –o el sueño- es una ambición de la persona hacia llegar a un determinado resultado.

Puede ser que la meta sea más accionable, dirigida, planeada, pero, sin decisión, queda en nada.

¿Cuáles son los pasos para decidirte y lograr tu resolución? Descarga las 5 tareas del reto, y cumple con tu resolución 2021 AQUÍ

Fuente: Franklin Covey

Cada mes de enero, nos proponemos mejorar nuestras finanzas, pero para la segunda semana de febrero, se estima que el 80% de nosotros abandona nuestros propósitos.

La cuestión es la siguiente: Decidir mejorar las finanzas no sólo debería ser una prioridad de principios de año. Hay pequeños pasos que puedes dar cada mes y que pueden ayudarte a crear buenos hábitos financieros durante todo el año.

Así que ahora que ha terminado enero y has pensado en todas las cosas que quisieras hacer, aprovecha el resto del año para conseguirlas en pasos manejables. Esta lista mensual puede ayudarte a avanzar en tus objetivos, mes a mes.

FEBRERO: COMIENZA A PLANIFICAR SOBRE EL DESTINO DE TU PATRIMONIO

En honor al Día de San Valentín, muestra a tu familia un poco de amor iniciando un testamento o, si tienes uno, asegurándote de que esté actualizado. Si no conoces sobre la planificación patrimonial, se trata del proceso de documentar legalmente tus deseos y cómo deseas que se manejen tus activos en caso de que te suceda algo. Considera la posibilidad de reunirte con un abogado y un asesor financiero para que te ayuden a empezar.

No olvides también de comenzar a poner en orden la información sobre tus impuestos para no tener que hacer la declaración en el último momento.

MARZO: HAZ ALGO DE MANTENIMIENTO EN TU CASA

Todos hemos pasado mucho tiempo en casa este último año, así que puede que te parezca que has estado haciendo limpieza y arreglos de la casa durante meses. Pero unas cuantas mejoras o proyectos de mantenimiento del hogar de bajo coste pueden ayudarte a reducir los costos de energía, ahorrarte reparaciones más costosas en el futuro o incluso aumentar el valor de tu casa.

ABRIL: AUMENTA TU FONDO DE EMERGENCIA

Según una encuesta reciente realizada en Estados Unidos, el primer arrepentimiento financiero de los estadounidenses el año pasado fue no tener suficientes ahorros para emergencias. Así que aprovecha este mes para recordarte que debes aumentar tu fondo de emergencia. Tanto si necesitas empezar un fondo de emergencia desde cero como si tienes que renovar el que ya utilizaste, es una buena idea trabajar para tener seis meses de gastos de subsistencia.

MAYO: COMIENZA UN FONDO DE “DIVERSIÓN

Aunque no puedas hacer un gran viaje este año, piensa en otra cosa para la que hayas querido ahorrar y empieza o añade algo a tu fondo de diversión. Tal vez sea un viaje por carretera para visitar nuestro país en las vacaciones. Tal vez sea convertir tu patio en un lugar para ejercitarte y divertirte el fin de semana. O tal vez sea el cine en casa que has querido instalar para las noches de cine en casa. Lo más probable es que no hayas gastado tanto en 2020 como de costumbre, así que destina parte de ese ahorro a algo divertido.

JUNIO: HAZ UN CHEQUEO DE MEDIO AÑO

Estamos a mitad de año, así que es hora de tomar el pulso a tu salud financiera. Si has creado un presupuesto mensual, ¿lo has cumplido? Si te comprometiste a ahorrar más dinero para el pago inicial de una casa, ¿cómo va ese fondo para la vivienda? ¿Has revisado tu informe de crédito últimamente para asegurarte de que no hay errores que hagan bajar tu puntuación de crédito?

JULIO: REVISA TUS AHORROS PARA LA JUBILACIÓN

Revisa tus cuentas para tu jubilación; después de todo, ¿qué es mejor que tener la independencia financiera para hacer lo que quieras en la jubilación? Es posible que ya hayas realizado aportaciones periódicas a una cuenta, o incluso definas un aumento del 1% de tu ahorro mensual para hacer que tu dinero crezca más rápido con el tiempo, gracias al interés compuesto. Consulta con un asesor financiero si necesitas ayuda para determinar cuánto deberías ahorrar, o calcula cuánto necesitarás ahorrar en nuestra calculadora para la jubilación: AQUÍ

AGOSTO: HAZ UN PLAN PARA PAGAR TU DEUDA

Aunque el pago de las deudas puede ser un esfuerzo a largo plazo, tener un plan para afrontarlas es un gran primer paso. Escribe todas tus deudas, incluye cuánto debes y la tasa de interés de cada una. Esto te ayudará a priorizar qué deudas debes pagar primero (normalmente las que tienen las tasas más altas). Tener un plan de pago sólido puede ayudarte a mantener el rumbo y a salir de las deudas más rápidamente.

SEPTIEMBRE: REVISA TUS NECESIDADES DE SEGURO

Si ya tienes un seguro de vida o de salud, tómate el tiempo de revisar su cobertura; los cambios recientes en tu vida pueden cambiar la cobertura que crees que necesitas. Conversa con tu bróker o compañía de seguro para identificar el plan que más se ajusta a tu realidad.

OCTUBRE: COMIENZA ALGUNAS TAREAS DE FIN DE AÑO

Octubre es un buen momento para empezar a pensar en las tareas de fin de año, como la planificación de las compras navideñas. Si quieres mantener tu presupuesto navideño bajo control, establece las expectativas de gasto para las fiestas y empieza a comprar con antelación para conseguir las mejores ofertas.

NOVIEMBRE: DECÍDETE A MANEJAR MÁXIMO DOS TARJETAS DE CRÉDITO

Si cuentas con más de dos tarjetas de crédito, te invitamos a que en noviembre selecciones dos tarjetas con las que quisieras quedarte y el resto las canceles. A puertas del mes de diciembre que invita a gastar, noviembre es un buen mes para identificar formas de reducir los gastos y evitar cualquier tentación de comprar. Administrar sólo dos tarjetas te dará más control y te permitirá administrar de mejor forma tus consumos con tarjeta. De esta manera, evitarás endeudarte más allá de tus límites en la época de fiestas.

DICIEMBRE: PREPÁRATE PARA EL PRÓXIMO AÑO

Has trabajado duro durante 12 meses y ahora es el momento de asegurarte de que estás bien preparado para el nuevo año. Tacha algunas cosas de tu lista del año y echa un vistazo a los progresos que has hecho: ¿hay algún otro movimiento financiero que puedas hacer ahora para mejorar tus finanzas el próximo año? No olvides de darte un gusto después de todo el esfuerzo que has hecho para tener tus finanzas bajo control.

Fuente: Northwestern Mutual

Autora: Lourdes Hernández

Los resultados de una encuesta a 30 personas (tenderos-as, oficinistas, guardias, albañiles, estudiantes, empleadas domésticas, campesinos, comerciantes) nos mostraron que un 60% presenta una situación estable.

A continuación, los resultados:

Pregunta 1: ¿Cómo quedó tu bolsillo este año?

Pregunta 2: ¿Por qué respondiste así?

• Lleno: Apunté a un buen negocio.
• A medias: Mantuve el empleo e hice ahorros. Tuve ventas.
• Vacío: Perdí el trabajo; las ventas bajaron y perdí.
• Roto: Tenía deudas y perdí el trabajo; mi negocio quebró y no tenía ahorros.

La mayoría presenta un bolsillo a medias, está a flote, sobrevive a la emergencia sanitaria. Si estás en este grupo, guarda un capital importante y sigue trabajando con enfoque en mantenerte y crecer en el 2021.

Si ganaste este año, eres privilegiado. Da gracias al cielo y guarda e invierte tu dinero.

Si tu bolsillo está vacío o, peor aún, roto, actúa hoy para coserlo y comenzar a llenarlo:

1. Deja de gastar: Aplica el Presupuesto solo arroz, y desarrolla el Arte de vivir con poco.
2. Consolida tus deudas: Cada día que pasa acumulas intereses en tu contra. Le “regalas” al banco o cooperativa ese dinero que podrías invertir, ahorrar y disfrutar. Acude a tus acreedores, ofrece un plan de pagos ¡y cúmplelo! Misión: Salir de Deudas
3. Aprende y acciona: Lee, mira videos, entra a cursos gratuitos, pero no te quedes ahí. Sigue una sola metodología y practica lo aprendido. Entra en acción.
4. Emprende o busca empleo: Cuál es tu talento principal, ponlo a trabajar, tu Zona de fluidez te dice para qué eres bueno u ofrece tus servicios en los negocios que tienen más potencial este momento: ventas locales, delivery, todo lo digital. Aplica estas ideas:
   • • Mil y un formas de ganar dinero en diciembre
     • Sé parte del 35% de emprendimientos exitosos

Si quieres cerrar el 2020 con claridad y esperanza, toma estos días para planear. Aprende la lección #1 de la pandemia: tener un fondo de emergencia.

Autora: Lourdes Hernández

Estos últimos días del año sirven para analizar qué hiciste los 365 días pasados y lo qué vas a hacer en los siguientes. Son días de planeación personal.

Los expertos recomiendan hacer un análisis general que incluya las áreas familiares, económicas, laborales, espirituales, académicas y físico-deportivas. Así:

1. Tres cosas que funcionaron bien en el 2020
2. Hacer un compromiso para seguir haciéndolas
3. Tres cosas que no funcionaron en el 2020
4. Comprometerse a cambiarlas

Tómate tu tiempo, realiza el ejercicio y deja por escrito tus compromisos.

El 2020 fue un año extraño, de incertidumbre, duro para la mayoría. Nos tomó a prueba porque vimos que ni la salud ni el empleo son eternos. Cuántos eventos, viajes, proyectos cancelados, cuántas familias y amigos separados; valoramos cosas que teníamos seguras.

¿Qué lecciones deberíamos aprender y poner en práctica?

Lección 1: Familia y hogar
Que no llegues a enero sin elegir uno o dos hábitos adquiridos en la pandemia, y hacerlos tuyos para siempre: almorzar o pasar la tarde uno o dos días a la semana con la familia; estar bien informado del día a día de los hijos, el nombre de sus profesores y amigos; cocinar y alimentarse bien, con productos locales y orgánicos. Dejar los zapatos fuera de la casa, lavarse con más frecuencia las manos; y otros aprendizajes sencillos pero útiles.

Lección 2: Finanzas en orden
Vivir con menos eligiendo prioridades para tener un fondo de emergencia. Registrar y totalizar los gastos realizados; identificar aquellos que se pueden posponer, eliminar, reducir y conservar; definir las metas financieras del mes. En cuanto se recibe el salario y/o ingresos, separar “Mi primer pago” es decir el 10% al ahorro. Mantener una conversación continua del buen manejo de dinero con la pareja y los hijos. Conoce 5 ocasiones en las que podrás enseñar a tus hijos sobre la administración del dinero.

Lección 3: La innovación digital se disparó
Estar al día con la tecnología. Los festivales, las bodas, los eventos académicos, de negocios, familiares, se siguen realizando. Se aprende, se juega, se hace networking y se trabaja, por internet. Aún de manera virtual, se siente el calor de las relaciones.

Lección 4: La naturaleza y los alimentos locales
Ser autosuficiente y no depender de la agricultura tradicional. Salir al aire libre y proteger la naturaleza.

Lección 5: Subir las defensas
La salud se volvió prioritaria. Hacer ejercicio, comer y dormir bien para reforzar las defensas contra el coronavirus y otras enfermedades.

Autora: Michelle Guerrero

Si piensas en el 31 de diciembre del 2019, es posible que recuerdes haber establecido algunas metas ambiciosas para el nuevo año y la década. Dado que 2020 ha sido un año impredecible, no estás solo si tus resoluciones, financieras o de otro tipo, no salieron según lo planeado.

Afortunadamente, todavía hay tiempo para retomar el rumbo y terminar el año con el pie derecho. Aquí hay tres pasos financieros que debes aplicar para aprovechar al máximo lo que queda del 2020 y preparar el escenario para un 2021 financieramente más sólido.

1. Repón tus ahorros

Si bien la situación financiera de todos se ha visto afectada de manera diferente este año, para muchas personas que se quedaron en casa significó un ahorro.

Cómo hacerlo: Si lograste ahorrar algo de dinero este año, ya sea por comer más en casa o por no tomar las vacaciones planificadas, calcula la cantidad que habrías gastado en estas actividades y haz un plan para este dinero.

Dependiendo de tu situación, puedes optar por pagar la deuda, agregar este dinero a tu fondo de emergencia, ahorrar para tu jubilación, depositarlo en la cuenta universitaria de tus hijos o incluso darte un capricho. Al asignar el dinero que ahorraste este año para un propósito específico, en lugar de simplemente destinarlo a tus facturas diarias, te motivará para mantenerte al día con tus objetivos de dinero mientras te diriges hacia el 2021.

2. Revisa tu presupuesto

Este ha sido el año de buscar alternativas para nuestras actividades habituales. Y aunque todos queremos que las cosas vuelvan a ser como antes, es posible que hayas descubierto que algunas de estas alternativas han funcionado mejor de lo esperado. Quizás usar plataformas en línea para ver películas, como Netflix o Amazon Prime Video ha reemplazo el hecho de no poder ir al cine, o tu rutina de ejercicios en casa ha sido preferible al gimnasio. Además, es posible que tu presupuesto necesite una actualización, ya que tus gastos pueden haber cambiado. Por ejemplo, es posible que tus costos de transporte sean más bajos y que hayan sido reemplazados por facturas de servicios básicos más grandes, o el presupuesto que estaba destinado a tu ropa, te haya llevado a una mayor inversión en mejoras para tu hogar.

Cómo hacerlo: Consulta tus cuentas bancarias y estados financieros de los últimos meses para tener una idea de cómo han cambiado tus gastos a lo largo del año. Luego, usa esta información para crear un presupuesto actualizado que refleje a dónde va realmente tu dinero. De esta manera, cuando llegue el 2021, tu presupuesto va a estar mucho más cerca de donde debe estar.

3. Haz un plan para evitar la deuda de diciembre

Si bien abrir regalos en diciembre es divertido, la sensación puede desaparecer rápidamente cuando la factura de tu tarjeta de crédito llegue en enero. Las personas tienden a gastar en exceso durante las vacaciones navideñas.

Cómo hacerlo: Es probable que los costos de las fiestas navideñas y los viajes se reduzcan este año, aún puede ser fácil gastar de más al no tener un plan financiero. Primero, determina para quién necesitas comprar regalos; es posible que tu lista sea más pequeña este año debido a celebraciones separadas o virtuales. Luego, determina una cantidad para gastar que te permitirá pagar cómodamente tus cuentas en su totalidad y a tiempo. Al planificar tus compras y seguir un presupuesto, te ayudará a comenzar el 2021 libre de deudas navideñas y listo para lo que te traiga el nuevo año.

Fuente: Northwestern Mutual